הצטרפו לניוזלטר הסודי שלנו
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
כשמתכננים נסיעה לחו"ל או מבצעים רכישות באתרי קניות בינלאומיים, חשוב לבחור בכרטיס אשראי שיקל על התשלומים ויחסוך בעלויות נוספות. במאמר זה נסקור כרטיסי אשראי שמתאימים במיוחד לשימוש בחו"ל ולרכישות באתרים בינלאומיים, שאינם גובים עמלות המרת מטבע או עמלות שימוש במטבע חוץ (עמלת מט"ח). הכרטיסים הללו מאפשרים למשתמשים לבצע רכישות ללא דאגה להוצאות נסתרות, ומעניקים יתרון כלכלי גם למי שמבצע רכישות קבועות באתרים מחו"ל.
כרטיסי האשראי הללו אינם מיועדים רק לנוסעים לחו"ל, אלא מתאימים גם לעסקים שמייבאים מוצרים מחו"ל, למי שרוכש בקביעות באתרים בינלאומיים כמו אמזון ועלי אקספרס, ולמשלמים עבור שירותים דיגיטליים שמחויבים במטבע זר. במאמר נפרט את היתרונות של כרטיסים אלו, נבחן את האפשרויות הקיימות בשוק, ונעזור לכם לבחור את הכרטיס המושלם עבור הצרכים שלכם, בין אם אתם נוסעים או קונים מחו"ל.
כרטיס אשראי ללא עמלות המרת מט"ח או עמלת משיכת מט"ח הוא כרטיס שמאפשר לבצע עסקאות במטבע זר, בין אם בחו"ל או באתרי קניות בינלאומיים, מבלי שהבנק או חברת האשראי יגבו עמלה נוספת על ההמרה לשקלים או על עצם השימוש במטבע חוץ. עמלת המרת מט"ח היא אחוז מסוים (בדרך כלל בין 1% ל-3% למרות שיש גם 0% כלומר פטור מלא – המשיכו לקרוא!) שנוסף לכל עסקה במטבע שאינו שקל, ועמלת מט"ח היא עמלה נוספת שנגבית בכל עסקה או משיכת כסף במטבע זר, גם אם לא בוצעה המרה בפועל. בחירה בכרטיס אשראי הפטור מעמלות אלו היא חשובה כי היא יכולה לחסוך סכומים משמעותיים לאורך זמן, במיוחד עבור מי שנוסע לחו"ל בתדירות גבוהה או רוכש באופן קבוע באתרים מחו"ל, ומבטיחה שהרכישות יתבצעו במחיר האמיתי שלהן ללא תוספות נסתרות.
נניח שסכום הקנייה שלכם הוא 1,000 דולר, ובכרטיס האשראי שלכם קיימת עמלת המרת מט"ח. אם עמלת ההמרה היא 1%, תשלמו בנוסף לעסקה 10 דולר (1,000 * 1%). כלומר, הקנייה תעלה לכם 1,010 דולר בסך הכל.
לעומת זאת, אם עמלת ההמרה היא 3%, תשלמו 30 דולר נוספים (1,000 * 3%). במקרה זה, סך הקנייה יעמוד על 1,030 דולר. כלומר, ההפרש בין כרטיס עם עמלת המרה של 1% לבין כרטיס עם עמלת המרה של 3% יכול להיות 20 דולר בעסקה אחת בלבד של 1,000 דולר. עכשיו דמיינו את החיסכון המצטבר ברכישות נוספות או בתשלומים תכופים במטבע זר.
דוגמא נוספת, נניח שאתם מושכים 2,000 דולר מכספומט בחו"ל, והעמלה על משיכה היא 3.5%. במקרה זה, תשלמו עמלת משיכה בסך 70 דולר (2,000 * 3.5%). כלומר, במקום למשוך 2,000 דולר בלבד, עלות העסקה הכוללת תעמוד על 2,070 דולר. על זה תוסיפו גם עמלת המרה אם אין לכם חשבון מט"ח.
זהו סכום לא מבוטל, ולכן חשוב לשקול היטב אם לבצע משיכות מזומן בחו"ל באמצעות כרטיס אשראי, שכן העמלות יכולות להיות משמעותיות ולייקר את העסקה.
כן, קיימים כרטיסי אשראי המציעים שימוש ללא עמלות המרת מט"ח וללא עמלות מט"ח. כרטיסים אלו מיועדים לחסוך למשתמשים בעלויות נוספות על רכישות במטבעות זרים, בין אם מדובר בקניות בחו"ל או ברכישות מאתרים בינלאומיים. הם מבטלים את הצורך לשלם עמלת המרת מטבע, שנעה לרוב בין 1% ל-3% מעלות העסקה, וגם את עמלת המט"ח שיכולה להתווסף לשימוש במטבע זר.
דוגמאות לכרטיסים כאלה בישראל כוללים את הכרטיסים של כרטיס אשראי ONE ZERO Platinum של בנק One zero שהוא מהיחידים שמציע פטור מלא מעמלות הקשורות למטח ויש גם כרטיסים אחרים המציעים מסלולים מוזלים לעמלות מט"ח כגון הייטקזון, קאש כאל פרו והכרטיס "רעות תקני לי". בכל מקרה חשוב, חשוב לבדוק את התנאים הספציפיים לכל כרטיס ואת המדיניות של חברת האשראי כדי לוודא שאין עמלות נוספות נסתרות.
כרטיס ללא עמלות
דירוג פיננקה
כרטיס אשראי ONE ZERO Platinum הכי משתלם:
מצטרפים לבנק ONEZERO ומקבלים: פטור מורחב מעמלות כולל: עמלות עו״ש, דמי כרטיס, פתיחת
תיק הלוואה ועוד (חסכון משוער של ₪2,100 למשק בית)
חשבון מסחר בני״ע זרים בחינם: 10 פעולות קניה ומכירה כל חודש ללא עלות
הפיקדונות הגבוהים בישראל:
פיקדון חודשי 4%, פיקדון שנתי 4.5%
פירוט עמלות
מסחר בשוק ההון האמריקאי בחינם (עד 10 פעולות בחודש)
*ללא עמלת קניה\מכירה *ללא דמי משמרת *ללא דמי טיפול *אין עמלות עו"ש
0% עמלת המרת מט"ח בכרטיס אשראי – מעולה למי שטס לחו"ל וקונים באשראי או רוכשים באתרים בחו"ל!
0% עמלות רכישות והעברות מטח בחשבון.
0% ערבות בנקאית (עד 30 אלף)
פרטים נוספים
ההטבה תקפה כל עוד תעבירו 10,000 ש"ח כל חודש תקבלו זיכוי בחשבון על העלות של מסלול one+
אם יש לכם/לכן בן/בת זוג – תפתחו חשבון משותף, מספיקה העברת משכורת אחת.
אין הפקדת מזומן בחשבון.
אין כרגע מסחר בני"ע ישראלים (יהיה בתחילת 2025).
אין כרגע אפשרות לנייד תיק קיים, יקרה בתחילת 2025.
בכרטיס אשראי יש 0% עמלות ואין שום מרווח, שער יציג, כשרוכשים מט"ח בחשבון יש מרווח של כ-3 אגורות ואין עמלות נוספות.
אין עדיין חיבור של הכרטיס לחשבון המט"ח אבל הכי משתלם לקנות בכרטיס מהחשבון השקלי עם 0% עמלות לפי שער יציג.
יש אפליקציה בלבד (לאנדרואיד וIOS).
אזרחים אמריקאים לא יכולים עדיין לפתוח חשבון.
הצטרפות מעל גיל 18.
הטבות לגולשי פיננקה
מקבלים את מסלול הפרימיום של בנק OneZero שנקרא One+ בחינם לגמרי!
כרטיס אשראי ללא עמלות מט"ח שמציע גם הטבות נוספות כמו קאשבק, ביטוח חינם לחו"ל, חבילת גלישה והטבות לפני טיסה הוא כלי פיננסי משתלם במיוחד למי שנוסע לחו"ל או מבצע קניות בינלאומיות. הנה היתרונות המרכזיים:
חיסכון בעמלות מט"ח – שימוש בכרטיס ללא עמלות המרת מטבע חוסך באופן ישיר עלויות נוספות על כל רכישה במטבע זר, בין אם בחו"ל או באתרים בינלאומיים.
קאשבק (החזר כספי) – כרטיסים עם קאשבק מאפשרים לקבל אחוז מהכסף חזרה על כל רכישה, מה שמייצר חיסכון נוסף לאורך זמן. מדובר בהטבה משתלמת במיוחד למי שמבצע הרבה רכישות בחו"ל.
ביטוח חינם לחו"ל – ביטוח נסיעות חינם שמציעים כרטיסי אשראי מסוימים יכול לחסוך מאות שקלים ולהעניק שקט נפשי בכל הנוגע לכיסוי רפואי, ביטוח מטען והגנה נוספת במהלך הטיול.
חבילת גלישה לחו"ל – חבילת גלישה כלולה היא יתרון עצום עבור נוסעים, ומאפשרת שימוש באינטרנט בחו"ל בלי לדאוג לתעריפי נדידה גבוהים. כך ניתן להישאר מחוברים בכל מקום בעולם.
הטבות לפני טיסה – כרטיסים מסוג זה כוללים לעיתים הטבות נוספות כמו גישה לטרקליני VIP בשדות תעופה, הנחות בחנויות שונות בנתב"ג. כל אלו הופכים את חוויית הנסיעה לנוחה יותר.
שילוב כל ההטבות הללו בכרטיס אחד מעניק ערך מוסף משמעותי למשתמשים, ומספק חיסכון כספי ויתרון נוחות ברור לכל מי שמרבה לטייל או לרכוש מוצרים ושירותים מחו"ל.
בבחירת כרטיס אשראי ללא עמלות מט"ח, ישנם כמה קריטריונים חשובים שצריך לקחת בחשבון:
פטור מעמלת המרת מטבע ומעמלת מט"ח – וודאו שהכרטיס מציע פטור מלא מכל עמלות ההמרה והמט"ח עבור רכישות במטבע זר ולא רק במסגרת מבצעים זמניים או מותנה בתנאים מסוימים.
דמי ניהול ודמי כרטיס – בדקו האם הכרטיס כולל דמי ניהול שנתיים או עלות קבועה גבוהה, שכן למרות החיסכון בעמלות מט"ח, עלויות אלו עשויות להפוך את ההטבה לפחות משתלמת.
הטבות נוספות – בדקו אילו יתרונות נוספים הכרטיס מציע, כגון ביטוח נסיעות לחו"ל, הנחות בבתי מלון או מסעדות, שירותי טרקלין בשדות תעופה, או החזר כספי קאשבק על רכישות במטבע זר.
תמיכה ושירותים בחו"ל – חשוב לבדוק את איכות השירות של חברת האשראי בחו"ל, כולל זמינות תמיכה טלפונית 24/7, חסימת כרטיס במקרה של גניבה או קבלת כרטיס חלופי במהירות אם הכרטיס נגנב או אבד.
עמלות על משיכת מזומן בחו"ל – למרות שהכרטיס עשוי להציע פטור מעמלות מט"ח עבור רכישות, ייתכן שהוא עדיין גובה עמלות על משיכת מזומן במטבע זר. לכן, כדאי לבדוק את תנאי השימוש במקרים אלו.
חלק מחברות האשראי מציעות ללקוחות לבחור את מועד הורדת החיוב עבור עסקאות במטבע זר, וישנן גם חברות המאפשרות דחיית התשלום בעד 60 יום (שוטף פלוס 60). אופציות אלו יכולות לסייע בניהול תזרים המזומנים, אך הן טומנות בחובן כמה סיכונים. ראשית, דחיית החיוב עשויה להוביל לאיבוד שליטה על ההוצאות המצטברות לאורך זמן, מה שעלול להכביד על תשלום חובות בעתיד. בנוסף, שינויים בשערי המטבע במהלך התקופה עשויים להשפיע על גובה התשלום בפועל, מה שיכול להוביל להפסדים במקרה של התחזקות המטבע הזר. יש גם לשים לב לעובדה שחלק מהחברות גובות עמלות שונות עבור מטבעות שונים, מה שעלול להוסיף עלויות נוספות בהתאם לסוג המטבע בו התבצעה העסקה.
לקריאה נוספת: כרטיסי אשראי מומלצים
בדרך כלל, אם כבר יש לך כרטיס אשראי, לא ניתן לבטל את עמלות המט"ח הקבועות מראש בתנאי השימוש של הכרטיס. עם זאת, ניתן לפנות לחברת האשראי ולבדוק אם היא מציעה מסלולים או כרטיסים חלופיים שמאפשרים פטור מעמלות מט"ח, או מבצעים זמניים ללא עמלות. לעיתים חברות האשראי מאפשרות לשדרג את הכרטיס לכרטיס שמתאים יותר לשימוש בחו"ל או לרכישות במטבע זר, ללא צורך להוציא כרטיס חדש לחלוטין. לכן, כדאי ליצור קשר עם חברת האשראי ולבדוק את האפשרויות העומדות בפניך.
רלוונטי: כרטיסי אשראי ללא דמי כרטיס
הנה כמה טיפים לשימוש יעיל בכרטיס אשראי בחו"ל או לקניות באתרים בינלאומיים:
העדיפו שימוש באשראי על פני מזומן – תשלום בכרטיס אשראי ללא עמלות מט"ח הוא דרך נוחה ובטוחה לבצע רכישות בחו"ל. זה חוסך את הצורך להמיר מזומן בשערי חליפין משתנים ועמלות גבוהות.
שלמו במטבע המקומי – כאשר מבצעים רכישה בחו"ל, חשוב לבחור לשלם במטבע המקומי של המדינה בה אתם נמצאים. תשלום בכרטיס אשראי ללא עמלות מט"ח ימנע הוצאות נוספות ושערי ההמרה שתקבלו יהיו לרוב טובים יותר מאלו שהמוכרים מציעים להמיר לשקלים.
השתמשו בהטבות הכרטיס – כרטיסים ללא עמלות מט"ח לרוב מציעים הטבות נוספות כמו ביטוח נסיעות חינם, גישה לטרקליני VIP בשדות תעופה, או צבירת נקודות לקניות עתידיות. נצלו את ההטבות הללו כדי להפיק את המקסימום מהשימוש בכרטיס.
רכישות באתרים בינלאומיים – בעת קניות מקוונות באתרים בינלאומיים כמו אמזון או עלי אקספרס, השתמשו בכרטיס אשראי ללא עמלות מט"ח. כך תוכלו ליהנות מחיסכון משמעותי, במיוחד אם אתם מבצעים רכישות באופן קבוע באתרים זרים.
מעקב פשוט ונוח באפליקציה – אפליקציות כרטיסי האשראי מאפשרות מעקב אחר כל רכישה בזמן אמת, מה שמאפשר לכם לנהל את ההוצאות שלכם בקלות, גם כשאתם בחו"ל.
רלוונטי: כרטיסי קאשבק מומלצים
בשורה התחתונה, שימוש בכרטיס אשראי ללא עמלות מט"ח בחו"ל בהחלט משתלם ומשפר את חוויית הרכישה והטיול. כרטיס כזה חוסך את העמלות הנלוות להמרת מטבעות ועמלת מט"ח, מה שהופך אותו לכלי כלכלי נוח ומועיל במיוחד. הוא לא רק מקל על התשלומים בחו"ל, אלא גם מעניק הטבות נוספות כמו ביטוח נסיעות או החזרי כספים, שהופכים אותו לאטרקטיבי עוד יותר. בנוסף, הוא מתאים גם לרכישות באתרים בינלאומיים ומאפשר שליטה נוחה בהוצאות דרך האפליקציה. לכן, התשובה לשאלה "האם שווה להשתמש בכרטיס אשראי בחו"ל?" היא בהחלט כן – כל עוד מדובר בכרטיס שמותאם לכך, כמו כרטיס ללא עמלות מט"ח.
אנחנו גם שונאים ספאם אז מבטיחים לא לבלבל לכם את השכל, רק דברים שווים
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
הצטרפו לקבוצת הפייסבוק שלנו
לגולשי פיננקה מגיע יותר!
חדש! עכשיו בגרסה 2.0: קובץ אקסל פשוט ונוח להורדה על מנת שתוכלו בעזרתו לנהל את כלכלת המשפחה שלכם באמצעות מעקב הוצאות והכנסות חודשי ושנתי. שיהיה בהצלחה.
מידע מקצועי נוסף עבורכם
אתר "פיננקה – השכלה פיננסית" מהווה אתר תוכן בלבד וכל המובא בו הינו בגדר תוכן אינפורמטיבי ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא – פנסיוני, משכנתאות, ביטוחי, ייעוץ פיננסי כזה או אחר. מפעיל האתר, אינו מורשה לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995, ולפי חוק ניירות ערך תשכ"ח-1968, וכל מידע פרסומי שנמסר וכן כל מידע שיימסר לגבי אפשרות השקעה במסגרת הפרסומים באתר לא יהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות כהגדרתם בחוק.
פיננקה – השכלה פיננסית נגישה מספקת קובץ אקסל למכירה למטרות מידע בלבד, קובץ זה לא נועד להחליף ייעוץ פיננסי מקצועי מוסמך המכיר את המצב הכלכלי האישי שלך. במידה והינך זקוק לייעוץ מקצועי, פנה לקבלת עזרה בתשלום מיועץ מקצועי באזור מגוריך. שימוש מסחרי מכל סוג שהוא בחומרים הכלולים באתר זה אסור בהחלט אלא ברשות מפורשת בכתב ממנהלי האתר.
גילוי נאות – אנו עשויים לקבל עמלות תמורת הפניית משתמשים עבור חלק מהמוצרים המוזכרים באתר. הדעות הן של המחבר בלבד. תוכן זה לא סופק על ידי, נבדק או אושר על ידי אף מפרסם, אלא אם צוין אחרת.
השאירו פרטים ונציג הבינלאומי יחזור אליכם עם הצעה ייחודית